Due diligence de afiliados no iGaming: por que se tornou essencial e como otimizar?

A due diligence de afiliados é hoje uma exigência regulatória e operacional para casas de apostas. Na prática, ela previne fraudes, conflitos de interesse, práticas abusivas de marketing e relacionamento com afiliados de risco. Com alto volume de afiliados e metas agressivas de aquisição, tecnologias como a plataforma upMiner se tornaram aliadas estratégicas para o compliance no iGaming. 

Guia Rápido💡| Aqui, você vai encontrar: 

• O que é due diligence de afiliados?
• Marco regulatório: por que o processo é obrigatório no Brasil?
• O que acontece quando há falhas ou ausência de due diligence de afiliados?
• Tecnologia é indispensável: como otimizar a prática?
• FAQ | Dúvidas Rápidas 

Se você é um C-Level, Compliance Officer ou tomador de decisões estratégicas no dinâmico mercado de iGaming e apostas esportivas no Brasil, sabe que a velocidade da expansão é inversamente proporcional à tolerância ao risco.

Os afiliados são, sem dúvida, a força motriz do marketing no setor. Eles são a "linha de frente" que conecta sua plataforma a milhões de usuários. No entanto, essa capilaridade representa o seu maior ponto de vulnerabilidade em termos de risco reputacional, regulatório e financeiro.

Para se ter uma ideia, o estudo State of Identity Verification in the iGaming Industry 2025, da Sumsub, houve um crescimento de 30% nas fraudes contra casas de apostas na América Latina, com destaque para falsificação de documentos. De fato, em 78% dos casos, a IA foi utilizada para falsificar documentos de identidade. 

É aqui que a due diligence de afiliados entra em cena, passando de processo burocrático para um verdadeiro ativo de compliance e integridade. Acompanhe conosco! 

Conceito em Ação: o que é due diligence de afiliados? 

A due diligence de afiliados é o processo sistemático e investigativo de verificar a idoneidade, o histórico, a reputação e a conformidade legal dos indivíduos e empresas que promovem a sua marca.

No contexto do iGaming, essa verificação precisa responder a perguntas críticas, como:

• O afiliado existe formalmente (CNPJ válido, CNAE compatível, endereço, quadro societário)?
• O afiliado ou seus sócios estão envolvidos em esquemas de manipulação de resultados (match-fixing) ou outras atividades de integridade esportiva?
• A fonte da riqueza (e dos fundos que promovem sua marca) tem origem lícita? (critério essencial de PLD-FT ou prevenção à lavagem de dinheiro)
• O afiliado utiliza práticas de marketing que violam as regras de jogo responsável ou publicidade enganosa?
• O afiliado está na lista de Pessoas Politicamente Expostas (PEP) ou em listas de sanções nacionais/internacionais?

Vale ter em mente que, no iGaming, o modelo de aquisição por afiliados é um dos mais eficientes, mas também um dos mais arriscados. 

Comissões elevadas, performance agressiva e competição intensa criam um ambiente onde práticas predatórias, fraudes de origem duvidosa ou campanhas irregulares podem gerar danos reputacionais, sanções regulatórias e perdas financeiras significativas, reforçando a imensa importância da due diligence. 

Leia também 👉 Due diligence: o que é, quais os tipos e como realizá-la 

Marco regulatório: por que a due diligence de afiliados é obrigatória no Brasil? 

No Brasil, o cenário regulatório imposto pela Lei nº 14.790/2023 (que trata da modalidade lotérica de apostas de quota fixa) estabeleceu um novo patamar de responsabilidade. As plataformas de iGaming licenciadas serão diretamente fiscalizadas e responsabilizadas por falhas em seus controles internos. Confira a base legal relativa à due diligence de afiliados: 

A responsabilidade solidária e PLD-FT

A legislação e as subsequentes regulamentações do Ministério da Fazenda (principalmente Portaria MF nº 827/2024 e correlatas) colocam a responsabilidade pela integridade do ecossistema firmemente nas mãos do operador. 

1. Conheça Seu Afiliado (KYP - Know Your Partner): as operadoras são obrigadas a implementar robustos programas de PLD-FT (Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo). Isso se estende, de forma clara, a todos os parceiros de negócios que movimentam grandes volumes de receita ou tráfego, incluindo, primariamente, os afiliados;

2. Integridade Esportiva: a due diligence é a primeira linha de defesa contra indivíduos ou grupos que buscam promover apostas em jogos manipulados. A operadora precisa garantir que seus afiliados não tenham ligações com o crime organizado ou redes de match-fixing.

3. Risco Reputacional: falhas em publicidade e promoção (como a veiculação de conteúdo não permitido a menores de 18 anos ou alegações enganosas de ganhos) podem gerar multas pesadas e, pior, a suspensão da licença. A due diligence de afiliados deve monitorar ativamente as práticas de publicidade de seus parceiros.

🚨Atenção:  não realizar a due diligence completa e contínua de um afiliado significa aceitar a responsabilidade por qualquer fraude, crime de lavagem de dinheiro ou violação de integridade que ele venha a cometer utilizando o seu nome. Garanta o compliance e reduza os riscos! 

Riscos reais: o que acontece quando há falhas ou ausência de due diligence de afiliados?

Sem uma due diligence robusta, os operadores podem enfrentar problemas como:

• Afiliados usando perfis falsos para gerar leads fraudulentos;
• Criação de empresas “laranjas” para receber comissões;
• Marketing direcionado a menores (proibido pela legislação);
• Conteúdos antiéticos que prejudicam a reputação da marca;
• Lavagem de dinheiro por meio de contratos de afiliação;
• Afiliados ligados a grupos de risco ou antecedentes criminais;
• Chargebacks e reclamações decorrentes de onboarding enganoso.

Segundo o relatório da Sumsub (já citado acima), os principais riscos enfrentados pelas bets são:

• Fraude de identidade (64,8%); 
• Lavagem de dinheiro (64,8%); 
• Abuso de bônus (63,8%); 
• Fraudes em pagamento (31,4%); 
• Roubo de contas (23,8%).

Leia também 👉 Background check para casas de apostas: como fortalecer a integridade e reduzir riscos? 

Tecnologia é indispensável: como otimizar a due diligence de afiliados?

Os programas de afiliados em bets podem envolver centenas ou milhares de parceiros. De fato, a due diligence manual (baseada em pesquisas Google e certidões esporádicas) é ineficaz, lenta e totalmente inviável.

Nesse sentido, plataformas de due diligence e compliance automatizadas são a espinha dorsal de um programa de afiliados seguro. Uma solução como o upMiner se destaca por sua capacidade de:

• Varredura em fontes abertas e privadas: em vez de depender apenas de bases de dados jurídicas ou de sanções, um sistema robusto coleta e centraliza informações de milhares de fontes (mídia negativa, processos judiciais, histórico societário, redes sociais) em tempo real;
• Análise de risco automatizada: o upMiner atua como uma camada de inteligência e automação na due diligence de afiliados, substituindo consultas manuais dispersas por um processo estruturado, auditável e contínuo de análise de risco. Em vez de depender apenas de checklists ou validações pontuais, a plataforma consolida dados públicos e privados em um fluxo automatizado de decisão;
• Monitoramento contínuo e recorrência: A DD não termina após o onboarding. O status de um afiliado pode mudar em um dia. O upMiner permite o monitoramento contínuo para alertar imediatamente sua plataforma sobre qualquer mudança relevante: um novo processo judicial, uma sanção aplicada ou uma notícia de mídia adversa.

O próximo passo é claro: otimize e automatize a due diligence do seu programa de afiliados! Que tal conhecer os benefícios do upMiner na prática, gratuitamente e com suas próprias consultas? Clique no banner abaixo para solicitar agora sua demonstração! 👇

FAQ | Due Diligence de Afiliados 

1. A due diligence de afiliados é obrigatória no Brasil?

Sim! A Lei 14.790/2023 e as portarias do Ministério da Fazenda exigem mecanismos formais de verificação e monitoramento de parceiros, incluindo afiliados.

2. O operador é responsável caso o afiliado cometa irregularidades?

Sim. O operador responde diretamente por práticas abusivas, publicidade irregular e falhas de integridade dos seus parceiros. 

3. Qual é a principal diferença entre due diligence e KYP (Know Your Partner)?

Não há uma diferença rígida. O KYP é o princípio regulatório que exige que você conheça seus parceiros de negócios (incluindo afiliados). Já a due Diligence (DD) é o processo operacional e a metodologia que você usa para alcançar o KYP. Em resumo, o KYP é o o quê e a due diligence é o como.

4. A due diligence de afiliados precisa ser feita apenas na pessoa física ou na jurídica?

Em um contexto de PLD-FT, a DD deve ser feita tanto na pessoa jurídica (PJ) quanto nos sócios e administradores (as Pessoas Físicas) que controlam essa PJ. Isso é crucial para "furar o véu corporativo" e entender quem realmente está por trás da operação.

5. O que são "listas de sanções" e por que são cruciais na due diligence de afiliados?

Listas de sanções são bases de dados globais (como OFAC, ONU, listas de Financiamento do Terrorismo) que contêm nomes de indivíduos e entidades proibidas de realizar transações financeiras. É absolutamente obrigatório cruzar os dados de todos os seus afiliados com essas listas para evitar que sua plataforma se envolva, mesmo que indiretamente, em financiamento de atividades ilícitas.

6. Meu afiliado usa o Pix. Isso exige uma due diligence mais rigorosa?

Sim. O Pix é um método de pagamento ultrarrápido, e transações via Pix podem ser exploradas por fraudadores. O alto volume e a velocidade das transações via Pix por meio de afiliados exigem que o processo de DD e o monitoramento PLD/FT sejam mais rigorosos, verificando a consistência dos dados do recebedor com os dados do afiliado cadastrado.