Casas de apostas e lavagem de dinheiro: como prevenir o crime nas bets?

Guia rápido de leitura💡| Aqui, você vai encontrar: 

• Por que a lavagem de dinheiro é um grande desafio para as casas de apostas?
• Como o crime acontece nesse segmento?
• Como identificar os sinais de lavagem de dinheiro? 
• 7 estratégias para prevenir essa prática ilegal 
• upMiner: seu aliado no combate à lavagem de dinheiro nas bets 

Quando o assunto são casas de apostas e lavagem de dinheiro, detectar e mitigar os riscos nunca foi tão urgente. Se o mercado de iGaming está em plena ascensão em todo o mundo, o Brasil se destaca nesse cenário: de acordo com a Exame, foram 5 bilhões de acessos em sites de bets somente nos 3 primeiros meses de 2025. Nesse mesmo período, apostadores brasileiros movimentaram cerca de R$ 90 bilhões no setor. 

Nessa perspectiva, vale destacar que os recentes regulamentos ( Lei nº 14.790/2023 e Portaria SPA/MF nº 1.143/2024) exigem que as empresas providenciem e apresentem suas políticas de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. 

É hora de colocar sua bet em total conformidade e encarar os desafios necessários para um crescimento sustentável. A seguir, entenda como identificar os sinais de lavagem de dinheiro e como combater efetivamente o crime nas casas de apostas! 

Por que a lavagem de dinheiro é um grande desafio para as casas de apostas?

É um fato: os riscos de atividades ilegais se tornam ainda mais acentuados no ambiente online. Assim como os cassinos tradicionais, as plataformas de iGaming são propícias para ocultar a origem de fundos ilícitos, com o agravante do caráter anônimo da internet. 

Nesse caso, grandes volumes de dinheiro podem ser apostados e “lavados” sem qualquer interação humana: com múltiplas contas e depósitos, um usuário malicioso poderia ser capaz de executar o crime em uma velocidade sem precedentes.

Na prática, ao usar táticas como depositar um valor na plataforma, jogar por um tempo e fazer o saque em uma conta diferente, por exemplo, o criminoso consegue disfarçar a origem ilícita de recursos financeiros, caracterizando a fraude de lavagem de dinheiro nas bets. 

Regulamentação e complexidade destacam a importância da prevenção à fraude 

Com as novas leis - e sob pena de até R$ 2 milhões para irregularidades -, as casas de apostas devem obrigatoriamente operar em domínio nacional, facilitando o rastreamento e aumentando a transparência das operações. 

Se a regulamentação é uma excelente notícia para as empresas do segmento, ela também potencializa os desafios relativos à prevenção de fraudes, especialmente quando consideramos o grande volume de dados envolvidos e as tecnologias cada vez mais sofisticadas para driblar a detecção. 

Em se tratando de casas de apostas e lavagem de dinheiro, as principais dificuldades incluem:

• A possibilidade de criação de múltiplas contas nas plataformas, que podem ser utilizadas para transferência de fundos e ocultação da origem;
• Ao contrário dos cassinos tradicionais, as bets online dificultam a verificação de identidade, podendo levar ao uso de documentos falsos e/ou roubados;
• O segmento é propício para a movimentação de grandes volumes de dinheiro, facilitando a ação criminosa de integrar “dinheiro sujo” ao sistema financeiro legítimo;
• A imensa frequência e velocidade das transações financeiras são um grande obstáculo para o monitoramento e a intervenção em tempo real. Além disso, a tática de “smurfing” (dividir grandes quantias em partes menores) é muito empregada para disfarçar padrões suspeitos. 

Leia também 👉 Prevenção à fraude: veja o que é e como implementar no seu negócio!

Casas de apostas e lavagem de dinheiro: como o crime ocorre nas bets? 

As empresas do segmento (e em especial o iGaming/bets online) podem ser exploradas por criminosos em todas as três fases da lavagem de dinheiro, descritas pela Lei nº 9.613/1998: 

1. Colocação: o dinheiro ilícito é depositado em uma conta de jogos de apostas. Esta é a primeira etapa para legitimar os fundos no sistema financeiro. 

2. Dissimulação ou ocultação: o dinheiro é “disfarçado” pelo dono da conta de várias formas. Pode haver apostas maiores e menores (com ganhos e perdas), transferência para outras contas e o saque final do valor restante. A perda de parte do dinheiro, inclusive, é vista como uma transação legítima para legalizar esses recursos. 

3. Integração: com o saque, o dinheiro é integrado ao sistema financeiro e utilizado para fins legítimos que podem ser rastreados. Compras de propriedades, itens de luxo ou investimentos em ações são comuns. 

A respeito das técnicas empregadas, há uma multiplicidade de possibilidades, a exemplo de: 

• Manipulação das plataformas com suborno (muito frequente nas apostas esportivas); 
• Apostas coordenadas com outros jogadores; 
• A “quebra” de grandes quantias em apostas pequenas para evitar a detecção de softwares; 
• O uso de múltiplas contas nas plataformas;
• A tática de “concealment”, que consiste em deixar os fundos ilícitos “parados” na conta das plataformas para ocultar o dinheiro por um tempo até sacá-lo.

Sinais de lavagem de dinheiro nas casas de apostas: como identificar? 

Além de seguir as normas aplicáveis da política de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo (PLD-FT), mantendo o compliance em dia, é fundamental que as casas de apostas obtenham um entendimento geral dos seus usuários. 

Nesse contexto, as soluções de background check e Know your Customer (KYC), como as oferecidas pela plataforma upMiner, são práticas-chave para investigar os jogadores e garantir a idoneidade das operações. 

Uma análise criteriosa deve monitorar os seguintes sinais de alerta: 

• Depósitos e saques de dinheiro em padrões suspeitos;
• Usuários presentes em listas restritivas internacionais como a da ONU, OFAC e União Europeia;
• Usuários que são pessoas politicamente expostas (PEPs), apresentando maior probabilidade de envolvimento em lavagem de dinheiro; 
• Uso de ferramentas de spoofing para ocultação de dados, como simuladores ou VPNs; 
• Contas que são abertas e fechadas mais rapidamente do que o normal após poucas transações; 
• Grandes apostas em jogos de baixo risco, sinalizando comportamentos irracionais e suspeitos; 
• Novas contas que recebem transações volumosas e isoladas de dinheiro com muita frequência e em um curto período de tempo. 

Vale ressaltar, ainda, que o monitoramento contínuo das atividades de apostas é uma exigência da  Lei n.º 14.790, determinando a obrigatoriedade de mapear riscos e aplicar medidas preventivas. 

Como evitar a prática de lavagem de dinheiro nas bets? 

Para reduzir a exposição a fraudes e a estreita ligação entre casas de apostas e lavagem de dinheiro, é preciso investir no tripé checagem de usuários + software + treinamento. Fique de olho nas melhores práticas: 

1. Estabeleça políticas e procedimentos claros de PLD 

Ao definir guidelines abrangentes de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD), as empresas já se posicionam um passo à frente dos criminosos. As políticas devem passar por atualizações constantes para atender às mudanças da legislação, além de contar com auditorias regulares de compliance para verificar sua eficácia. 

2. Implemente o background check de usuários e processos de KYC 

Como mencionamos, é essencial verificar a identidade e a legitimidade dos jogadores, incluindo seus beneficiários finais. Realize processos de background check e Know your Customer (KYC) periódicos para monitorar o quadro de clientes.

3. Aposte em due diligence para usuários de alto risco

Nessas situações, é recomendável implementar critérios extras de verificação com medidas de diligência prévia. 

4. Invista em plataformas de automação antifraude 

Softwares especializados em gestão de riscos, monitoramento em tempo real, identificação de PEPs e listas restritivas são aliados valiosos para uma investigação otimizada e precisa. 

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5. Treine sua equipe 

É fundamental capacitar os colaboradores acerca das principais legislações, políticas PLD e sinais de alerta relativos à lavagem de dinheiro e demais fraudes. Dessa forma, a casa de apostas fortalece seu programa de compliance e fomenta uma cultura de vigilância interna.

6. Adote uma abordagem orientada a riscos 

Integre o viés da gestão de riscos à prevenção de lavagem de dinheiro, detectando e mitigando os sinais de alerta com base em perfis individuais e padrões de transações.  

7. Construa uma relação de confiança com o cliente 

Estabeleça credibilidade com o público ao demonstrar um compromisso real em relação a  jogos mais responsáveis e a conformidade com as políticas de PLD. 

upMiner: seu aliado no combate à lavagem de dinheiro nas bets

Desenvolvido pela upLexis, o upMiner é uma plataforma líder de mercado na automação de práticas de compliance e gestão de riscos, a exemplo de due diligence, background check e conflito de interesses. 

Garantindo mais praticidade, produtividade e transparência, o upMiner habilita a investigação de pessoas físicas e jurídicas em poucos cliques. Ao inserir apenas o CPF ou CNPJ no sistema, você tem acesso a:

• Processos judiciais;
• Pendências financeiras e bens patrimoniais;
• Pessoas politicamente expostas (PEP);
• Participação em listas restritivas;
• Relações entre sócios, parentes, correlacionados, representantes legais e muito mais.

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