Open Finance: o que é e quais são seus benefícios

No Brasil, Open Finance é uma realidade desde o ano de 2020. A implementação do sistema foi uma iniciativa do Banco Central do Brasil e, desde então, tem se difundido e transformado o setor financeiro do país. Apesar de talvez não conhecer este conceito, provavelmente você saiba do que se trata. Quer ver?

Neste artigo você confere o que é Open Finance, qual a diferença entre este conceito e Open Banking, bem como os principais benefícios deste sistema que tem gerado inovação para o contexto bancário de todo o mundo. Se você tem interesse sobre o assunto, é só continuar com a leitura!

O que é Open Finance?

O Open Finance é um sistema bancário aberto que tem transformado o modo de vender e consumir produtos e serviços bancários. Seu objetivo é promover inovação ao sistema financeiro, gerar concorrência e melhorar a oferta desses produtos e serviços.

Através dele, pessoas físicas e jurídicas têm acesso a uma variedade de serviços, como pagamentos, seguros, câmbio, empréstimos, previdências e investimentos, de diferentes plataformas e provedores. Isso porque o Open Finance assegura e padroniza o compartilhamento de dados e serviços.

Isso é possível através da utilização de tecnologias como aplicativos móveis, plataformas digitais e APIs (Application Programming Interface) abertas que permitem com que novas empresas entrem no mercado e ofereçam serviços financeiros de forma mais eficiente e acessível. O que pode resultar em taxas mais baixas e maiores benefícios para os consumidores.

Qual é a diferença entre Open Finance e Open Banking?

Open Finance e Open Banking são termos que estão relacionados, mas têm significados diferentes.

Open Finance se refere ao compartilhamento de dados financeiros entre usuários e instituições financeiras de forma voluntária, com o objetivo de oferecer maior transparência, segurança e personalização em suas transações financeiras. 

Ele é baseado em princípios de abertura, colaboração e inovação, e pode incluir ações como o acesso a dados financeiros, a possibilidade de conectar contas e aplicativos financeiros, bem como a utilização de tecnologias como inteligência artificial e criptografia.

Já o Open Banking se refere ao uso de APIs para permitir que as instituições financeiras compartilhem dados bancários com terceiros, como fintechs e outras instituições financeiras, permitindo aos clientes realizarem operações bancárias de forma mais rápida, fácil e segura. Ele também é baseado em princípios de abertura, colaboração e inovação e é regulamentado e supervisionado por órgãos reguladores.

Em resumo, Open Finance é um conceito mais amplo que abrange vários aspectos financeiros, enquanto o Open Banking se concentra em operações bancárias específicas e comunicação de dados bancários via APIs.

Como funciona a Open Finance, na prática?

Open Finance funciona através da utilização de tecnologia de código aberto e plataformas descentralizadas para fornecer serviços financeiros de maneira mais acessível e transparente. 

Isso inclui o uso da tecnologia blockchain, contratos inteligentes e protocolos de finanças descentralizadas (DeFi) para permitir transações ponto a ponto e a criação de sistemas financeiros descentralizados.

O Open Finance visa desafiar os sistemas financeiros tradicionais, dando aos indivíduos mais controle sobre seus próprios dados e ativos financeiros, e tornando os serviços financeiros mais amplamente disponíveis para as pessoas.

Exemplos de aplicativos financeiros descentralizados incluem:

• Exchanges descentralizadas (DEX);
• Aplicativos de empréstimo descentralizado;
• Sistema de pagamento e transferência descentralizados;
• Softwares de investimento descentralizados.

Em Open Finance, as transações são registradas em um livro-razão descentralizado, geralmente na forma de um blockchain, e são verificadas por uma rede de validadores, permitindo assim transparência e segurança. 

Além disso, os contratos inteligentes permitem que as transações sejam automatizadas e sejam executadas de acordo com regras predefinidas, sem a necessidade de intermediários.

Compartilhamento voluntário

Através do Open Finance, as pessoas e empresas podem compartilhar seus dados através de um canal digital da instituição financeira da qual é cliente. A partir disso, elas decidem quais informações serão compartilhadas para terceiros.

São com esses dados que as instituições financeiras fazem a oferta de serviços financeiros personalizados, como empréstimos com taxas de juros menores.

Benefícios do Open Finance

Comparado ao sistema tradicional, a Open Finance apresenta diferentes benefícios, tanto para clientes como para instituições financeiras, como acessibilidade, transparência, segurança, controle, inovação, redução de custos, expansão de mercado e desintermediação. Confira detalhes de cada um.

Maior acessibilidade

O Open Finance permite que as pessoas tenham acesso a serviços financeiros, mesmo que não tenham contas bancárias tradicionais ou se encontrem em regiões remotas.

Transparência

As transações financeiras realizadas através do Open Finance são registradas em um livro-razão descentralizado, permitindo que qualquer pessoa acompanhe e verifique as transações.

Maior segurança

A tecnologia blockchain utilizada no Open Finance fornece segurança adicional, pois as transações são registradas em um livro-razão descentralizado e são verificadas por uma rede de validadores.

Maior controle

Esse sistema possibilita que as pessoas tenham mais controle sobre seus próprios dados e ativos financeiros, sem a necessidade de intermediários.

Inovação

O Open Finance permite que novos aplicativos financeiros sejam criados, o que pode levar a novas formas de realizar transações financeiras e de investir.

Expansão de mercado

O Open Finance também possibilita e facilita a inclusão de novos participantes no mercado financeiro, ampliando a oferta e a demanda de serviços.

Em resumo, o Open Finance é uma tendência crescente no setor financeiro que tem como objetivo melhorar a transparência, segurança e personalização das transações financeiras. Com a recente implementação da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) no Brasil, o país tem se mostrado cada vez mais aberto às possibilidades de compartilhamento de dados financeiros, o que tem potencial para ampliar o alcance e a eficiência do sistema no país. 

Ao permitir que as pessoas e empresas compartilhem seus dados financeiros de forma voluntária com as instituições financeiras, ele possibilita que essas organizações ofereçam produtos e serviços mais personalizados e com melhores condições, além de dar mais controle sobre as informações financeiras aos usuários. 

Logo, a implementação do Open Finance no Brasil tem potencial de transformar o setor financeiro, oferecendo benefícios tanto para as instituições financeiras quanto para os usuários.

Acessos outros conteúdos

O Open Finance envolve o compartilhamento de informações pessoais, e esse tema é bastante importante quando o assunto é Lei Geral de Proteção de Dados. 

Pensando nisso, separamos um artigo para você saber mais sobre este assunto. Clique aqui e leia o conteúdo completo!