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Lavagem de dinheiro: 3 dicas para se prevenir

13 OUT 2016

13 OUT. 2016 / por adminuplexis

Você sabe o que é branqueamento de capitais? Talvez o termo não seja tão popular, mas, te garanto que você conhece por outra definição, lavagem de dinheiro!

O que isso quer dizer?

Qualquer prática financeira que é utilizada para esconder ou dissimular de forma ilícita a origem de bens patrimoniais e ativos financeiros, pode ser chamada de lavagem de dinheiro.

Definindo a expressão de uma forma mais simplista, podemos dizer:

“A expressão tem origem no fato de que dinheiro adquirido de forma ilícita é sujo, portanto, deve ser lavado para se tornar limpo”.

A expressão se originou na década de 1970 nos EUA, por conta do caso Watergate, onde um dos indivíduos envolvidos era o ilustre presidente da república Richard Nixon.

Após esse período, foram surgindo diversas cartilhas de boas práticas financeiras. Com o envolvimento de 12 grandes bancos privados internacionais, foi criado a The Wolfsberg Group.


Recomendamos para você: Conheça a importância da prática de KYC.


Os princípios desenvolvidos pelo grupo de bancos, enfatiza a importância de conhecer os seus clientes (KYC), de forma, que sejam desenvolvidas ações capazes de se prevenir à lavagem de dinheiro.

Já no Brasil, apesar da aplicação da lei n° 12.683/12 (Lei de combate à lavagem de dinheiro), os últimos anos comprovaram que o ato ilícito ainda é muito praticado, o que demonstra que a lei não tem sido muito efetiva.

Por conta disso, resolvemos levantar nesse artigo, 3 dicas que podemos utilizar a fim de prevenir nossas empresas de envolvimento em escândalos de lavagem de dinheiro.

3 dicas para prevenir a sua empresa contra lavagem de dinheiro

Essenciais para qualquer empresa, definimos elas como um conjunto de processos que vão auxiliar na estruturação de departamentos internos e definição de políticas organizacionais.

Definimos essas 3 dicas como:

Processo conheça seu cliente

Este processo foi estabelecido como uma forma que as empresas encontraram para se adaptar as leis e regulamentações que surgiram no decorrer dos tempos.

Conhecer o seu cliente se tornou essencial para o estabelecimento de transações comerciais. Todos os dados que precisam ser coletados precisam conter algumas especificidades e características que se alinhem ao perfil do negócio.

Dois pontos que consideramos importantes para o processo de KYC são:

  • Consulta CPF: Caso os seus clientes, seja em maioria pessoas físicas, a consulta de CPF irá contribuir para o levantamento de informações que sejam primordiais na hora de cadastrá-los. Essas informações podem ser adquiridas junto a birôs de crédito, perfil de consumo, cumprimento de obrigações, origem de recursos e etc.
  • Consulta CNPJ: Quando a sua empresa atua diretamente no mercado B2B, a consulta de CNPJ se torna uma atividade indispensável.

Sabemos que quando há transações financeira entre empresas, a movimentação monetária costuma ser alta, por isso, levantar informações sobre o tamanho da empresa, cumprimento de obrigações, dividendos, envolvimento em caos ilícitos, origem de recursos e etc, são essenciais.

O ponto primordial é a análise de riscos envolvidos, através do levantamento desses dados, a suas decisões passam a ter um embasamento sólido, minimizando os riscos de erros.

É importante atentar-se para a atualização dos dados de cada cliente, essa atividade deve ocorrer periodicamente, evitando possuir uma base de dados desatualizada.

Processo conheça seu funcionário

Esse processo precisa estar bem definido e alinhado, desde a etapa de contratação. Passando efetivamente pela análise de perfil, identificando se as características do potencial colaborador estão alinhadas com as políticas e normas da empresa.

Os profissionais de recrutamento e seleção precisam estar bem preparados e serem expostos constantemente a treinamentos que aperfeiçoem o processo na hora das entrevistas.

Existe um método interessantíssimo que pode ser explorado nessa etapa, é ele:

  • Background check: Esse método é definido como a consulta de antecedentes, podendo ser eles criminais, financeiros e comerciais.

Qualquer vestígio que possa ser identificado diante dessa consulta, irá colocar a empresa em alerta diante do entrevistado.

No caso de uma pessoa que já seja funcionário da empresa, cabe atentar-se para mudanças repentinas do padrão econômico. Isso pode indicar algum potencial envolvimento em esquemas financeiros ilegais, como a lavagem de dinheiro.

Processo conheça seu parceiro

Assim como todas as etapas anteriores, é necessário o desenvolvimento de procedimentos e políticas para firmar parcerias comerciais.

Podemos aplicar um processo simples como identificar se o potencial parceiro possui um perfil que esteja alinhado com os propósitos de sua empresa.

O objetivo da empresa deve ser sempre se prevenir a realização de negócios com parceiros que estejam diretamente envolvidos com atividades ilícitas, e sempre analisar se os mesmos adotam práticas de PLDFT.

Nessa etapa é importante adotar dentro dos procedimentos internos a prática de due diligence, um processo de investigação onde é avaliado todos os ricos existentes ligados a uma oportunidade de negócio.


Você irá gostar de ler: A importância da due diligence.


Conclusão

A situação atual do mercado, exige que as empresas adotem medidas de segurança que minimizem qualquer tipo de risco e exposição à práticas ilegais, como a que abordamos no artigo de hoje.

A lavagem de dinheiro tem sido uma das grandes atividades financeiras ilegais praticada no Brasil. É triste vermos o nosso governo envolvido em casos assim, como também, grandes empresas.

Você pode conhecer mais práticas que previnem a lavagem de dinheiro, nesse guia produzido pela ANBIMA:

Guia à “lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo no mercado de capitais brasileiro.

Hoje, podemos dizer que adotar práticas de compliance não é só um privilégio de empresas multinacionais ou empresas de grande porte. O pequeno empresário pode e deve se preocupar em estabelecer normas e políticas internas que mitiguem o risco à exposição de atividade ilícitas.

A tecnologia tem sido uma grande aliada dos departamentos jurídicos e de compliance e eu, não posso de deixar de citar a nossa plataforma de automatização de pesquisas na web e coleta de dados, o upMiner.

Através do uso de softwares e mecanismos inteligentes, os departamentos legais têm obtido informações relevantes que auxiliam constantemente os processos de tomada de decisão.


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